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脱・マス層！「アッパーマス層」への道：現実的なステップで掴む、豊かな未来
更新日 2024年11月11日
この記事では、アッパーマス層の定義から始め、具体的なステップ、そしてマインドセットまで、解説していきます。
読み終える頃には、あなたもアッパーマス層への道筋をイメージし、最初の一歩を踏み出せるはずです。さあ、一緒に豊かな未来を創造しましょう！』
アッパーマス層って実際どんな人？
「アッパーマス層」とは、純金融資産3,000万円以上5,000万円未満の世帯を指します。
＊「純金融資産」とは：預貯金、株式、投資信託、債券などの金融資産から、住宅ローンなどの負債を差し引いたもの
これは、野村総合研究所が実施している「NRI富裕層アンケート調査」で定義されています。
また、世帯の純金融資産保有額は、５つの階層に分類されています。
・超富裕層: 5億円以上
・富裕層: 1億円以上5億円未満
・準富裕層: 5,000万円以上1億円未満
・アッパーマス層: 3,000万円以上5,000万円未満
・マス層: 3,000万円未満
2019年の調査では、日本の世帯の約78%がマス層に属しており、アッパーマス層は約13.2%を占めています。
「3,000万円…遠い世界の話だ…」と感じた人もいるかもしれません。でも、ちょっと待ってください！
今の時代、情報とツールを駆使すれば、着実に資産を増やし、アッパーマス層へとステップアップすることが可能なんです。
アッパーマス層に近づくためのステップ
アッパーマス層への道は、マラソンに似ています。ゴールまでの道のりは長く、時には険しい坂道もあるかもしれません。しかし、正しい方向に進み続ければ、ゴールにたどり着くことができます。
具体的なステップは以下の通りです。
1.現状を把握する
・まずは、家計簿アプリや資産管理ツールなどを活用し、自分の収入、支出、資産を正確に把握しましょう。
・自分の現状を客観的に理解することが、目標達成への第一歩です。
2.目標を設定する
・「いつまでに」「いくら」の資産を築きたいのか、具体的な目標額と達成期限を設定しましょう。
・目標を紙に書き出したり、常に目に付く場所に貼っておくことで、モチベーションを維持することができます。
3.支出を見直す
・無駄な支出を徹底的に見直し、貯蓄に回せるお金を増やしましょう。
・固定費の見直しや、日々の生活における節約術を学ぶことは、アッパーマス層への近道です。
・例えば、格安SIMへの乗り換え、サブスクリプションの見直し、自炊の習慣化など、小さなことから始めてみましょう。
4.収入をアップさせる
・給与アップのためのスキルアップ、副業、フリーランスなど、収入源を増やすことに挑戦しましょう。
・複数の収入源を持つことで、経済的な安定性を高め、より早く資産形成を進めることができます。
・オンライン学習プラットフォームやスキルシェアサービスなどを活用し、自分に合った方法で収入アップを目指しましょう。
上記ステップで基盤を築いた後は、お金に働いてもらい、資産を増やしましょう。
そう、投資です！
お金に働いてもらい、資産を雪だるま式に増やす！
投資は、長期的な視点で資産形成を行うための強力なツールです。株式投資・投資信託・不動産投資など、自分に合った投資方法を学び、実践しましょう。
ここでは、アッパーマス層になるための投資手法を、リスク許容度毎にご紹介します。
1.リスク「低」の投資手法
積立投資
積立投資とは、その名の通り、毎月一定額をコツコツ積み立てる方法です。「毎月決まった日に、決まった金額を、決まった商品に投資する」というシンプルな方法で、長期的な資産形成を目指します。
NISA・iDeCoといった、国が作ったお得な制度を活用するのも良いでしょう。
・NISA（少額投資非課税制度）: 投資で得た利益が非課税になる制度です。つみたて投資枠と成長投資枠があります。
・iDeCo（個人型確定拠出年金）: 節税効果も期待できる、老後資金づくりのための制度です。
2.リスク「中」の投資手法
個別株投資
個別株投資とは、企業の将来性を見極めて投資する方法です。成長性の高い企業に投資できれば、大きなリターンも期待できます。
・優良株への長期投資: 配当金や株主優待も狙えます。
・グロース株投資: 高い成長が見込める企業に投資します。
不動産投資
不動産投資とは、マンションやビルなどの不動産を購入し、家賃収入や売却益を狙う方法です。
毎月安定した家賃収入を得られること、物価上昇時にも資産価値を守れること、税金対策になる場合があることなどがメリットとして挙げられます。
不動産投資は多額の資金が必要でリスクも伴いますが、長期的な安定収入と資産形成を両立できる可能性を秘めています。
3.リスク「高」の投資手法
FX（外国為替証拠金取引）
FXとは、為替変動を利用して利益を狙う方法です。
レバレッジを活用することで、少ない資金で大きな取引ができますが、リスクも高くなります。
仮想通貨投資
仮想通貨投資とは、ビットコインなどの仮想通貨に投資する方法です。
価格変動が大きい通貨が多く、ハイリスク・ハイリターンな投資です。
このように、様々な投資手法がありますが、アッパーマス層を目指すにあたって重要なのは資産を減らさないことです。
よって、元本割れ対策が為されている投資を行うのも一つの手です。
4.「元本割れ対策」が為されている投資手法
不動産クラウドファンディング
「不動産クラウドファンディング（不動産特定共同事業）」はインターネットを通じて不特定多数の投資家から資金を募り、集まった資金をもとに事業者が不動産投資をする手法です。
投資家は、これによって得られた利益を分配金として受け取ることができます。また、不動産クラウドファンディングは運用期間が決まっており、運用期間が終了すると、出資した元本が償還されます。
【元本割れ対策】
不動産クラウドファンディングでは、元本割れ対策として「優先劣後出資」が採用されているものがあります。
「優先劣後出資」とは、投資家と事業者が共同で出資（投資家を優先出資者、事業者を劣後出資者）し、もし損失が出ても先に事業者（劣後出資者）の出資金から損失が補填されることにより、投資家（優先出資者）の元本の損失が軽減されるという仕組みになっています。
※不動産クラウドファンディングに関しては、下記記事をご参照ください。
・初心者必見！不動産クラウドファンディングのはじめ方
・自分に合った「不動産クラウドファンディング」を選ぶ際に考慮すべき5つのポイントとは？
・不動産クラウドファンディングで得られる分配金の仕組みを理解する
あきらめずに続けることが、成功への鍵！
アッパーマス層への道は、一朝一夕に達成できるものではありません。継続的な努力こそが、最終的な成功へと導きます。目標を常に意識し、モチベーションを維持しながら、諦めずに努力を続けましょう。
アッパーマス層になるためには、計画性、行動力、そして継続力が重要です。この記事で紹介したステップを参考に、今日から行動を開始しましょう。小さな一歩が、大きな変化を生み出します。
あなたもアッパーマス層の一員となり、経済的にも精神的にも豊かな人生を創造してください！
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