10種類の資産運用別利回りを比較

ここでは、代表的な10種類の資産運用による利回りの一般例を紹介していきます。

利回り1

不動産投資

「不動産投資」は、マンション、アパート、一戸建て住宅、土地などを購入して収益を上げる運用方法です。
手法としては、家賃収入を得るインカムゲインと、購入した物件を価値が上昇した時点で売却して差益を得るキャピタルゲインがあります。
近年は、家賃収入を得るインカムゲインが主流になっています。そのメリットは、一度入居者・企業が決まれば、その人・会社が入居している間は、毎月安定的に収入が得られます。
このように、不動産投資は比較的低リスクで長期的に安定した利益を得られるのが強みです。
投資先は、新築物件だけでなく中古物件も含まれます。
中古物件は、新築物件よりも安い価格で購入できるので、より手軽に投資を始められるといえるでしょう。
運用利回りについても、中古物件のほうが良い傾向にあります。

利回り2

REIT

「REIT（Real Estate Investment Trust）」とは、不動産投資信託のことで、複数の投資家から資金を集めて不動産投資の専門家が不動産へ投資し、そこで得られた家賃収入や物件の売買益などをもとにして、出資額の割合に応じて投資家に利益を分配する仕組みです。
不動産投資のプロが物件を選択し、大量の資金をもとに多数の物件を所有するので、安定した配当が継続して望めます。
運用の手間がかからず、少額で不動産への投資が可能となるため、個人投資家から非常に人気のある商品です。

利回り3

不動産クラウドファンディング

「不動産クラウドファンディング」は、インターネット上で人々に不動産への投資を募って資金を集め、それを元手に不動産投資を行います。
そして、そこで得られた利益は、投資をした人へ配分されます。
近年注目されている新しい手法の不動産投資法で、主に家賃が分配金の源泉となるため、株式市場のように激しい値動きがなく、安定的に利益が得られるといえるでしょう。

利回り4

投資信託

「投資信託」は、資産運用のプロ（ファンドマネージャー）が、投資家から集めた資金をまとめて、株や債券など様々な金融商品を組み入れて投資・運用していく方法です。
運用を任せられるため、投資の知識が少ない人でも始めやすく、比較的少ない資金での投資が可能です。
また、様々な金融商品に分散して投資するので、リスクヘッジにもなります。
組み入れる金融商品によって様々な性質の投資信託が存在するので、リスクやリターンの幅に合わせて商品を選ぶことができます。
利回りは、種類や運用期間で異なりますが、10％を超える場合もあります。

利回り5

株式投資

「株式投資」とは、企業が発行した株式を売買したり、配当金を得たりすることで利益を得る投資方法です。
株式を安いときに購入し、価格が上がったときに売ることで得られる「キャピタルゲイン（売却益）」と、配当による利益である「インカムゲイン（配当金）」とに分けられます。
また、会社によって金券や優待券、自社製品などを受け取れる株主優待制度も行っています。
株価は常に大きく変動する傾向にあり、いわゆる「ハイリスクハイリターン」型の投資といえます。
運用方法は、短期から長期まで目的に応じて選べます。短期であれば、早くて数時間、遅くとも1カ月くらいで売買を行います。
一方、中長期的に株式を保有する場合は、配当金を得ることによって利益を上げます。
短期売買のように、株価のチェックなどに時間を取られないので、多忙な人でも投資できるがメリットといえるでしょう。
利回りは投資先により大きく異なりますが、キャピタルゲインとインカムゲインをあわせて、目標利回りは5％程度が現実的なラインとされています。

利回り6

FX

「FX（Foreign Exchange）」の正式名称は「外国為替証拠金取引」といいます。
外国の為替（通貨）を利用して売買を行い、差益を得ようとする投資のことです。
例えば、1ドル100円のときに10万円分（1,000ドル）を換金し、１ドル110円のレートになった時点で売却すれば、換金した1,000ドル（10万円分）が11万円と換えることができ、1万円の差益を得られるというわけです。
ドルを例にしましたが、世界各国の通貨で同様に行うことができます。
基本は、円高のときに外貨を買い、円安になったら売れば差額が利益になるわけです。
また、「レバレッジ」を利用することで、本来必要な投資金よりはるかに少ない金額で取引ができるのも大きな特徴です。
レバレッジは、個人では最大で手元資金の25倍までの取り引きが可能です。
たとえば、手元資金（証拠金）が4万円であっても、レバレッジを25倍に設定すれば100万円分の取引ができます。
うまくいけば大きな利益を得る可能性があって便利ですが、少額で大きな金額の取引ができるため、利益同様に損失も大きくなりがちです。

利回り7

ヘッジファンド

「ヘッジファンド」とは、様々な取引の手法を用いることによって、市場が上がっても下がっても利益を追求することを目的としたファンドです。
ヘッジ（hedge）は、「避ける」という意味で、取引においてはリスクを回避するということを指します。
相場が下がったときもリスクをコントロールし、資産の目減りを避けるといったところから用いられています。
ファンドといえば、「投資信託」を思い浮かべる人も多いかと思いますが、投資信託とヘッジファンドには様々な違いがあります。
普通の投資信託では、運用方法に制限が設定されており、その多くは相場が一方向に動いたときのみ利益が出る仕組みになっています。
一方、ヘッジファンドは投資信託に比べ、比較的自由な運用が可能です。
先物取引や信用取引などを積極的に活用することで相場の上げ下げに関係なく利益を出すことを目指します。
言いかえれば、リスクヘッジをしながらも積極的な運用を行うことがヘッジファンドです。
なお、普通の投資信託は、「公募投信」といって、証券会社などを通じて広く一般の投資家が購入できます。
これに対し、ヘッジファンドは「私募投信」といわれ、一定の収入や資産水準を満たす「適格投資家」と呼ばれる人たちからお金を集めて運用をするものです。

利回り8

ロボアドバイザー

「ロボアドバイザー」とは、AI（人工知能）を利用したウェブ上の金融サービスで、インターネット上で資産運用を提案してくれるものです。
日本で運用が始まったのは2015年頃からで、銀行や証券会社などで提供されています。
簡単な質問に答えて運用ニーズを伝えると、利用者の状況や目的に合ったポートフォリオの組み合わせを提案してくたり、商品の売買をしてくれたりします。
ロボアドバイザーは、一般に「投資アドバイス型」と「投資一任型」に大別されます。
投資アドバイス型は、名前の通り資産運用における最適な配分をアドバイスしてくれるもので、多くは無料で使えるサービスです。
一方、投資一任型は、投資アドバイス型のサービスに加え、商品の発注や運用までも行ってくれ、資産配分のリバランス（調整）も可能です。
なお、投資一任型の多くは「投資信託手数料」と「サービス利用手数料」がかかりますが、手数料は預け資産の1％前後であり、費用を抑えての投資が可能です。
ロボアドバイザーの利回りは、2％~10％程度と考えられます。

利回り9

定期預金

「定期預金」とは、一定期間（1カ月~10年で選択）お金を金融機関に預けることをいい、普通預金よりも金利が高く設定されている預金です。
定期預金の金利には、先に説明したように単利と複利があります。
ただし、近年の1年もの定期預金の金利は、高くても0.2%ほどで高利回りは期待できません。
現状では、1,000万円までは預金保険の対象で元本が保証される、リスクが低く安定した資産運用をしたい人向けの商品といえます。
また、将来を見越した場合に考慮しておきたいのが、定期預金はインフレに弱いという点です。
もしインフレ率が定期預金の金利を超えてしまうと、預けてあるお金の価値は下がってしまいます。
元本保証とはいえ、まったくリスクがないわけではありません。

利回り10

個人向け国債

「個人向け国債」とは、名前のとおり個人投資家を対象とした国が発行する債券のことです。
国の資金調達方法の1つで、額面金額1万円から購入することができます。
発行元が国であるため、元本割れの心配などがかなり少なく、「定期預金」と並んで安全度が高い商品です。
また、0.05%（年率）の最低金利保証も付いているので、銀行預金よりも高い利回りで運用したい人向けの商品です。
現在、販売されている個人向け国債は、半年ごとに適用利率が変わる「変動金利型10年満期」、発行時の利率が満期まで変わらない「固定金利型5年満期」と「固定金利型3年満期」の3つがあります。
金利はその時々の経済情勢で変動する仕組みになっていますが、３年物、５年物ともに長らく0.05%の金利が続いており、高利回りは期待できません。

まとめ｜資産運用の目的から必要な利回りを算出しよう

利回りは商品によって千差万別です。つい、利回りの高さに目が行きがちですが、投資商品のメリットとデメリットをしっかり認識する必要があります。
資産運用の目的を明確にし、必要な利益を得るには、どのくらいの利回りと運用年数が必要なのか算出してみましょう。
同じ利益を得るとしても、短期の投資ならばリスクをとっても利回りの高い商品を選ぶ必要があります。
長期投資が可能ならば極力リスクをおさえて、安全に利益を得ることができます。
資産運用にあたっては、そんなシミュレーションを習慣にしたいものです。

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